总的来说那是看条款，进行条款对比，那么面对纷繁复杂的产品，如何挑选合适的自己的呢？凯文本期根据最近客户的意思，来重点说一下重疾险，因为重疾险是所有保障类保险组合里，费用最高，保障重点的部分。国内的重疾险经过几十年的发展，在最近十年有了特别大的变化。国内产品也是五花八门，细说下来，无外乎以下几个责任。重疾责任这是最重要的一部分，但是往往是各家差别最小的一部分，因为国家保监会规定了25种重疾是必保的项，所以这些各家公司都一样。而这25种重疾的理赔，基本涵盖了90%的可能。而现在大多数保险公司的产品重疾都有一百种以上，基于上边的概率，一百多多少，其实差别不大。随着重疾治愈率的越来越高，很多理赔过的客户就没办法再买保险了，基于这个需求，重疾险又发展出了多次赔付的概念。多次赔付顾名思义，就是重疾并不是只赔一次，而是可以赔几次。多次赔付的有两大类，一类是分组的，一类是不分组的。我们可以这样理解，一百多种重疾，就像一百多个山楂一样，不分组的，就是如果坏了一个，那么赔这一个，这一颗拿走再就不陪了，而分组呢，就像串成冰糖葫芦，其中有一个理赔了，这一串就拿走不陪了，其他的还可以再赔。这样一说，您肯定说那就是不分组的更好了啊，对的，不过不分组的产品也相对来说更贵一下，所以如果不是想要更好的品质，讲究性价比，那么分组科学也是可以的，怎么叫分组科学呢？就是高发的几类重疾都在不同的组，比如恶性肿瘤，心血管，脑相关，重大器官移植，这几个不在一组就OK了，所以看似都是分组的，感觉差不多，但是在我们专业人士眼里，就不一样了，像国内某些知名公司的产品分组，分组可不都是科学的。然后有人说了，那比如恶性肿瘤，多高发啊，赔了一次就不再赔了，多次赔付也意义不大啊，所以现在多次赔付责任里，又多了一个可选项，就是恶性肿瘤等高发疾病的二次赔付责任，而恶性肿瘤二次责任有的公司是间隔三年，有的是间隔五年，有的是必须是新发的，有的是新发复发转移都可以理赔，所以您觉得哪种好呢？随着重疾险的发展，又有客户提出来了，你像重疾险的疾病，基本都是非常严重了，那么没那么严重的病就赔不了了，所以就这个需求，重疾险衍生出了轻症这个概念，所谓轻症，其实是对应的一些重疾的健康问题，只是比较轻，花费很少的钱就能治愈的，像我们团队前两年理赔的一个客户，是原位癌，看起来就是后背长了个火疖子似的，一直不好，去医院检查，医生说是原位癌，手术也就花了五六万，切了之后就没啥事，康复的也很好。这类疾病就是轻症。我们选一个重疾险，其中有个很重要的标准，就是轻症，因为重疾国家有统一标准，而轻症和中症没有，所以一个产品里是否包含高发的四种轻症，就很重要。这四种是原位癌，不典型性心梗，轻微脑中风和冠状动脉介入术。有些公司会少一个两个，国内有家公司甚至前几年一直是少三个，也就20年才把少的给加上。这个轻症责任呢，目前市场上轻症赔付比例在保额的30%至45%之间，也是多次赔付的，当然，比例越高越好。然后介于轻症和重疾之间，还有一种状态叫中症，就是比轻症还要严重一点的问题，赔付比例在50%至60%，也是多次赔付。轻症中症的赔付比例是我们挑选产品的时候必须要考虑的一个问题，比如保了一百万，某些公司轻症只赔20%，就是20万，某些公司赔45%，就是45万，这个差别可是非常大的。最后凯文提醒一下，重疾险是会根据目前市场、医疗的发展而改革变化。行业也有一句话“没有最好的产品，只有合适自己的产品和专业的服务”。因此，定期找专业的保险经纪人最好保单年度检视，清楚自身的风险缺陷及时补充！预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
